ارتفاع أرباح البنوك السعودية إلى 71.5 مليار ريال بنمو 5.3% منذ مطلع العام

ملخص الأداء

حققت البنوك السعودية في شهر أغسطس أرباحاً قدرها 9.01 مليار ريال، ما يعادل زيادة سنوية تقارب 3.9% ونمواً شهرياً نحو 6%. ومنذ بداية العام وحتى نهاية أغسطس بلغ إجمالي الأرباح التراكمية حوالي 71.5 مليار ريال، مقابل 67.9 مليار ريال خلال نفس الفترة من عام 2025، أي بارتفاع نسبته 5.3%.

نمو الائتمان والودائع

ارتفع إجمالي الائتمان المصرفي إلى نحو 3.46 تريليون ريال في نهاية أغسطس، بزيادة سنوية تقارب 7%، بينما نمت الودائع بنحو 5.7% خلال نفس الفترة. وقد أضافت البنوك حوالي 30.7 مليار ريال إلى رصيد الائتمان، ما يمثل زيادة شهرية تقارب 0.9%، وكان الائتمان الممنوح للقطاع الخاص هو المحرك الرئيسي لهذا التوسع. وانخفض متوسط سايبور لثلاثة أشهر إلى 4.83% في أغسطس، مقارنة بـ5.40% في الفترة المماثلة من العام الماضي، أي بتراجع يعادل 57 نقطة أساس.

تكلفة التمويل ورأس المال

شهدت الودائع الزمنية والادخارية ارتفاعاً بنحو 24% على أساس سنوي لتصل إلى حوالي 1.40 تريليون ريال، ما رفع حصتها من إجمالي الودائع من 38.6% إلى 45.4% بنهاية أغسطس، وهو مستوى قياسي. في المقابل انخفضت الودائع تحت الطلب بنسبة 5.2% على أساس سنوي، وتراجعت حصتها من إجمالي الودائع من 51.6% إلى نحو 46.3%. ونتيجة لذلك أصبحت البنوك تعتمد أكثر على مصادر تمويل أعلى تكلفة. ومع ذلك ارتفعت نسبة القروض إلى الودائع التنظيمية بشكل محدود من 81.4% إلى 81.7% بسبب طريقة الاحتساب التي تشمل مصادر تمويل إضافية oltre الودائع. وعلى أساس شهري ارتفع الائتمان بنسبة 0.9% بينما انخفض إجمالي الودائع بنحو 1.1%، ويعود هذا الانخفاض أساساً إلى أرصدة الجهات الحكومية. وارتفع إجمالي حساب رأس المال إلى نحو 676 مليار ريال في أغسطس، بنمو سنوي يقارب 9.6%، وزادت نسبة رأس المال والاحتياطيات إلى الأصول بخمس نقاط أساس إلى 11.7%.

ال outlook المستقبلي

رغم أن بيئة التمويل أصبحت أقل سهولة بسبب تحول الودائع نحو آجال أعلى تكلفة، فإن توسع الائتمان ونمو رأس المال ساعد البنوك على الاستمرار في تحقيق زيادة في الأرباح عبر زيادة حجم الأعمال. وسيظل تحدي تكلفة النمو هو العامل الرئيسي الذي سيؤثر على ربحية القطاع في الفترة القادمة إذا استمر الائتمان في التوسع بوتيرة أسرع من مصادر التمويل.